Comparer le gain net après tous les frais.
Calculer le gain après frais et sur votre horizon
Une renégociation concerne votre prêteur actuel ; un rachat implique un nouveau financement. Comparez les flux futurs à partir d’aujourd’hui. Les frais déjà payés sont historiques : ne les comptez pas une seconde fois. Relevez en revanche les coûts de la nouvelle opération et ceux liés à la clôture de l’ancien prêt.
Exemple chiffré
Économiser 80 € par mois pendant 48 mois représente 3 840 €. Avec 3 000 € de nouveaux frais payés immédiatement, le gain simple est de 840 €. Ce raccourci suppose une durée et un capital final comparables ; sinon comparez aussi le capital restant dû.
Avant de décider
Demandez les deux échéanciers complets, les coûts d’assurance et un décompte de remboursement anticipé. Si vous pensez vendre bientôt, testez cette date plutôt que seulement la fin du prêt. Pour poursuivre, consultez TAEG et coût du crédit : deux lectures complémentaires.