Passer du prix affiché au coût complet du projet.
Le budget commence avant le crédit
Le prix du logement n’est qu’une composante de la dépense. Séparez acquisition, travaux, installation et réserve conservée. Une provision pour frais n’est pas un devis : faites confirmer les frais d’acte et de garantie par les intervenants. Votre besoin de prêt correspond aux dépenses financées moins l’apport réellement affecté à l’opération. L’épargne que vous gardez disponible ne doit donc pas être soustraite une seconde fois.
Exemple chiffré
Exemple fictif : bien à 240 000 €, frais estimés à 19 000 €, travaux à 16 000 €, autres dépenses à 3 000 €. Le projet coûte 278 000 €. Sur 48 000 € d’épargne, conserver 12 000 € laisse 36 000 € d’apport : le besoin de prêt devient 242 000 €. Les frais utilisés ici sont une hypothèse, pas un barème.
Avant de décider
Faites deux budgets : celui qui permet de signer et celui qui permet de vivre après la signature. Datez chaque décaissement ; un apport disponible trop tard ne finance pas un acompte déjà exigible. Pour poursuivre, consultez Apport personnel : combien conserver après l’achat ?.